Atlas de inversiones · España 2026

NatureClase de activoEnvoltorio / vehículoMecanismo de acceso

Learning (to get started)Una tarde ≤ 4 hUn finde 5–15 hUnas semanas 16–80 hMeses / continuo > 80 h

Data reliabilityHistóricaObjetivoGarantizadaDispersa

Asset	Nature	Net return ▼	Risk ⇅	Liquidity ⇅	Term	Learning ⇅	Taxation	Fees	Entry barrier	When it makes sense
25Criptomonedas	Clase de activo	≈10.0% −80% / +200% · Dispersa	Muy alto	Alta	Largo	Unas semanas · 23 h	Ganancia patrimonial en base ahorro (19–30%); obligación de declarar (mod. 721 si está en el extranjero)	Comisión de exchange 0,1–1,5%	Nula (desde pocos euros)	Para apostar una porción pequeña que puedas permitirte perder entera, con estómago para la volatilidad.
28Tu propio negocio / emprender	Clase de activo	≈10.0% Muy dispersa · Dispersa	Muy alto	Muy baja	Largo	Meses / continuo · 100 h	Rend. de actividad económica / IS; múltiples incentivos y deducciones	N/A (costes del propio negocio)	Muy variable (de poco a mucho capital)	Cuando quieres el mayor retorno potencial invirtiendo en ti mismo, asumiendo la alta tasa de fracaso.
23Equity crowdfunding / business angel	Mecanismo de acceso	≈9.0% Muy dispersa · Dispersa	Muy alto	Muy baja	Largo	Unas semanas · 22 h	Ganancia patrimonial en base ahorro; deducción por inversión en empresas de nueva creación (hasta 50%)	Comisión de plataforma; sin comisión si es directo	Baja-media (desde 500 € en plataformas; más como business angel)	Para apostar por startups con dinero que puedes permitirte perder entero, buscando algún gran acierto.
24Private equity / Venture capital	Envoltorio / vehículo	≈9.0% 12–20% TIR objetivo · Objetivo	Muy alto	Muy baja	Largo	Unas semanas · 30 h	Plusvalía en base ahorro; FCR con diferimiento en el vehículo	Estructura 2/20 (2% gestión + 20% éxito)	Muy alta (tradicional 100.000 €+; desde 10.000 € con la Ley Crea y Crece)	Cuando tienes patrimonio alto y horizonte de 7–10 años para acceder a empresas fuera de bolsa vía fondo.
4Crowdfunding inmobiliario (equity)	Mecanismo de acceso	≈8.0% 10–15% objetivo · Objetivo	Alto	Muy baja	Medio	Un finde · 14 h	Ganancia/rend. capital (base ahorro 19–30%)	Comisión de gestión de la plataforma (variable)	Baja (250–1.000 €; límite minorista 3.000 €/proyecto, 10.000 €/año)	Quieres diversificar en ladrillo con poco capital y aceptas bloquear el dinero 1–3 años sin poder retirarlo.
3Inmobiliario tokenizado	Mecanismo de acceso	≈7.0% 7–12% objetivo · Objetivo	Alto	Media	Medio	Unas semanas · 17 h	Ganancia patrimonial o rend. capital (base ahorro 19–30%)	Comisión de plataforma 1–2% + gestión	Baja (100–500 €)	Quieres exposición al ladrillo con poco dinero y te sientes cómodo con tecnología aún incipiente.
6Fondos indexados / ETF	Envoltorio / vehículo	7.0% 7–9% histórico · Histórica	Medio	Muy alta	Largo	Un finde · 11 h	Fondos: traspasos sin tributar; ETF: como acciones (base ahorro 19–30%)	TER muy bajo 0,05–0,40%	Muy baja (desde 1–50 €)	Quieres construir patrimonio a 10+ años con comisiones mínimas y esfuerzo casi nulo, asumiendo la volatilidad del mercado.
9Acciones individuales / dividendos	Clase de activo	≈7.0% Muy variable · Dispersa	Alto	Muy alta	Largo	Unas semanas · 21 h	Dividendos y plusvalías en base ahorro (19–30%)	Comisión de bróker por operación	Muy baja (precio de 1 acción)	Disfrutas analizando empresas y aceptas concentrar riesgo buscando batir al mercado.
22Crowdlending / P2P (préstamos)	Mecanismo de acceso	≈7.0% 8–12% TIR · Objetivo	Alto	Baja	Medio	Un finde · 13 h	Rend. capital mobiliario en base ahorro (19–30%)	Comisión de plataforma (variable)	Baja (desde 50–100 €)	Cuando buscas intereses altos prestando a empresas y diversificas en muchos préstamos para diluir los impagos.
2Inmobiliario patrimonial (locales / oficinas)	Clase de activo	6.0% 8–11% bruto · Objetivo	Alto	Muy baja	Largo	Unas semanas · 48 h	Rend. capital o vía sociedad (IS 25%); amortización deducible	ITP/IVA, notaría, mantenimiento, gestión, seguros	Muy alta (150.000 €+)	Buscas rentas superiores a la vivienda y aceptas mayor riesgo de vacancia y un ticket muy elevado.
8Roboadvisor / cartera indexada gestionada	Envoltorio / vehículo	6.0% 5–7% neto · Objetivo	Medio	Muy alta	Largo	Una tarde · 4 h	Fondos indexados traspasables; reembolso en base ahorro (19–30%)	0,4–0,8% todo incluido (gestión + fondos)	Baja (desde 1–1.000 € según plataforma)	Quieres invertir indexado pero sin decidir nada: una cartera automática ajustada a tu perfil de riesgo.
27Alternativos reales (vino, bosques, agrícola)	Clase de activo	≈5.5% 5–10% · Objetivo	Alto	Muy baja	Largo	Unas semanas · 25 h	Ganancia patrimonial o rend. de actividad; posibles incentivos forestales/agrarios	Gestión, almacenaje, seguros	Media (miles de €)	Cuando buscas activos reales (vino, bosque, tierra) ligados a la inflación con un horizonte muy largo.
5SOCIMI / REIT cotizada	Envoltorio / vehículo	5.0% 4–6% div. + reval. · Histórica	Medio	Muy alta	Largo	Un finde · 10 h	Dividendos y plusvalías en base ahorro (19–30%)	Comisión de bróker (0–0,5%)	Muy baja (precio de 1 acción)	Quieres inmobiliario con la liquidez de una acción y cobrar dividendos, sin gestionar inmuebles.
16Planes de pensiones / PPA	Envoltorio / vehículo	5.0% 3–7% según perfil · Histórica	Medio	Muy baja	Largo	Un finde · 13 h	Reduce base general hasta 1.500 €/año; el rescate tributa como renta del trabajo	Comisión de gestión 0,85–1,5%	Baja (desde 30 €/mes)	Para ahorrar de cara a la jubilación desgravando hoy, sabiendo que no tocarás el dinero hasta entonces.
7Fondos de gestión activa / mixtos	Envoltorio / vehículo	4.5% 3–6% neto · Histórica	Medio	Muy alta	Largo	Un finde · 12 h	Fondos: traspasos sin tributar; reembolso en base ahorro (19–30%)	TER alto 1–2%	Muy baja (desde 10–100 €)	Prefieres delegar en un gestor y una cartera mixta lista para usar, aceptando comisiones más altas.
19Unit Linked	Envoltorio / vehículo	4.5% 3–7% según fondos · Histórica	Medio	Media	Largo	Unas semanas · 17 h	Fiscalidad de seguro con diferimiento; rescate tributa en base ahorro	Comisiones elevadas (seguro + fondos)	Media (desde 3.000–5.000 €)	Cuando quieres invertir en fondos dentro de un seguro por sus ventajas sucesorias, aceptando doble comisión.
1Inmobiliario residencial de alquiler	Clase de activo	4.0% 5–7% bruto · Objetivo	Medio	Baja	Largo	Unas semanas · 40 h	Rend. capital inmobiliario (base general); reducción 50–90% si es vivienda habitual	ITP/IVA 6–10%, notaría, IBI, comunidad, seguros	Muy alta (100.000 €+ o 20–30% de entrada)	Tienes capital alto, quieres renta mensual y patrimonio tangible a largo plazo, y no te importa gestionar.
26Inversión pasión (relojes, coches, arte, Lego)	Clase de activo	≈4.0% 0–10%+ selectivo · Dispersa	Alto	Muy baja	Largo	Unas semanas · 35 h	Ganancia patrimonial en base ahorro (19–30%); sin rentas periódicas	Custodia, seguro, restauración, comisión de subasta 10–25%	Media-alta (miles a cientos de miles €)	Cuando combinas afición y posible revalorización, disfrutando del objeto y aceptando que no da rentas.
14Renta fija corporativa / fondos de RF	Clase de activo	3.5% 3–4,5% neto · Objetivo	Bajo	Alta	Medio	Un finde · 12 h	Cupones y plusvalías en base ahorro; fondos de RF traspasables	TER 0,2–0,8% si es fondo; spread si es bono directo	Media (bono directo 1.000–100.000 €; fondo desde 10 €)	Para dar un paso más que la deuda pública buscando algo más de interés, asumiendo riesgo de crédito.
20Oro y metales preciosos	Clase de activo	≈3.5% 2–6% largo plazo · Histórica	Medio	Alta	Largo	Un finde · 11.5 h	Ganancia patrimonial en base ahorro; oro de inversión exento de IVA	Spread compra-venta; custodia si es físico; TER si es ETC	Baja (fracción de onza / participación)	Para cubrir la cartera frente a crisis e inflación con un refugio líquido, sin esperar rentas.
10Cuentas remuneradas	Clase de activo	3.0% 2–3,5% TAE · Garantizada	Muy bajo	Muy alta	Corto	Una tarde · 3 h	Rend. capital mobiliario en base ahorro (19–30%)	Sin comisiones; a veces requisitos de nómina/tarjeta	Nula (desde 0 €)	Para el dinero del día a día o el fondo de emergencia, que puede que necesites en cualquier momento.
17PIAS	Envoltorio / vehículo	3.0% 2–5% según modalidad · Objetivo	Bajo	Media	Largo	Un finde · 13.5 h	Rendimientos EXENTOS si se rescata como renta vitalicia tras 5 años; límite 8.000 €/año y 240.000 € total	Comisión de seguro (media-alta)	Baja (desde 50 €/mes)	Para ahorro a largo con vistas a cobrar una renta vitalicia exenta, manteniendo liquidez por si acaso.
21Materias primas	Clase de activo	≈3.0% Muy variable · Dispersa	Alto	Alta	Largo	Un finde · 15 h	Ganancia patrimonial en base ahorro; vía ETC/ETF	TER del ETC 0,3–0,5%; roll de futuros	Baja (participación de ETC)	Cuando quieres diversificar con exposición a energía/agrícolas, asumiendo alta volatilidad y sin rentas.
12Fondos monetarios	Envoltorio / vehículo	2.8% 2,5–3% neto · Objetivo	Muy bajo	Muy alta	Corto	Un finde · 6.5 h	Fondo: traspasable sin tributar; reembolso en base ahorro (19–30%)	TER muy bajo 0,10–0,30%	Baja (desde 1–100 €)	Para aparcar liquidez a corto plazo en un vehículo traspasable, cuyo tratamiento fiscal difiere del depósito.
13Letras y Bonos del Tesoro	Clase de activo	2.8% 2,5–3,5% TAE · Garantizada	Muy bajo	Alta	Corto	Un finde · 8 h	Rend. capital mobiliario en base ahorro (19–30%)	Sin comisiones si se compra en el Tesoro	Baja (desde 1.000 €)	Para asegurar una rentabilidad conocida a 3–12 meses con riesgo mínimo, comprando directo al Tesoro.
11Depósitos a plazo fijo	Clase de activo	2.6% 2–3% TAE · Garantizada	Muy bajo	Media	Corto	Una tarde · 3 h	Rend. capital mobiliario en base ahorro (19–30%)	Sin comisiones; penalización por cancelar	Baja (desde 1 €; a veces 1.000 €)	Para dinero que necesitarás en menos de 2 años y no quieres arriesgar ni un euro.
15Productos estructurados	Envoltorio / vehículo	≈2.5% Condicional · Objetivo	Medio	Baja	Medio	Unas semanas · 18 h	Rend. capital mobiliario en base ahorro (según la estructura)	Implícitas y poco transparentes	Media (habitual desde 1.000–10.000 €)	Cuando quieres una apuesta con condiciones concretas (a veces con protección parcial) y entiendes bien la letra pequeña.
18SIALP / CIALP	Envoltorio / vehículo	2.0% 1–3% garantizado · Garantizada	Muy bajo	Baja	Medio	Un finde · 9.5 h	Rendimientos EXENTOS de IRPF si se mantiene 5 años; aportación máx. 5.000 €/año	Comisiones bajas	Baja (desde pocos euros)	Para aparcar hasta 5.000 €/año a 5 años con rendimientos exentos, aceptando una rentabilidad baja.